Przesłanki ogłoszenia upadłości konsumenckiej
W powszechnym obiegu informacji panuje bardzo często przekonanie, że upadłość konsumencką mogą ogłosić wyłącznie osoby, które posiadają wiele zobowiązań. Otóż sprawa jest zgoła inna. Dłużnik bowiem może ogłosić upadłość konsumencką nawet wtedy gdy posiada wyłącznie jednego wierzyciela, co zaś jest odmienne aniżeli w upadłości przedsiębiorców, którzy muszą posiadać przynajmniej dwóch wierzycieli. Niemniej jednak, do ogłoszenia upadłości konsumenckiej nie wystarczy, aby dłużnik posiadał przynajmniej jednego wierzyciela. Musi on bowiem spełnić drugą przesłankę umożliwiającą mu ogłoszenie upadłości konsumenckiej, a więc musi być niewypłacalny. Co to oznacza?
Zgodnie z art. 11 prawa upadłościowego dłużnik jest niewypłacalny jeżeli utracił zdolność do wykonywania swoich wymagalnych zobowiązań pieniężnych. Domniemywa się, że dłużnik utracił zdolność do wykonywania swoich wymagalnych zobowiązań pieniężnych, jeżeli opóźnienie w wykonaniu zobowiązań pieniężnych przekracza trzy miesiące.
Wymagalność zobowiązania powstaje wtedy, gdy wierzyciel może skutecznie żądać od dłużnika spełnienia roszczenia. Wymagalność zobowiązania, w przypadku którego określono termin spełnienia świadczenia, następuje z chwilą nadejścia tego terminu, zaś w zobowiązaniach, w których termin nie jest oznaczony i nie wynika z właściwości zobowiązania, świadczenie powinno być spełnione niezwłocznie po wezwaniu dłużnika do wykonania.
Nie każde jednaka zaprzestanie regulowania zobowiązań może zostać uznane za dostateczną podstawę do ogłoszenia upadłość, lecz tylko takie, które świadczy o niemożności płacenia. A więc ogłoszenie upadłości powinno nastąpić tylko wtedy, gdy dłużnik nie reguluje swoich wymagalnych zobowiązań i nie ma już widoków na to, że w przyszłości będzie w stanie je spłacić.
Zatem jeśli konsument posiada jedną wierzytelność może ogłosić upadłość konsumencką, jeśli wierzytelność ta jest wymagalna i stan opóźnienia w jej wykonania przekracza trzy miesiące, zaś z okoliczności sprawy wynika, że nie będzie on w stanie spłacić zobowiązania w przyszłości.